Investir en Bourse: Les actions en bourse halal ou haram en islam ? Le Guide ultime !
L’investissement en actions est aujourd’hui au cœur de la finance, devenant accessible à tous, bien au-delà des cercles d’initiés d’autrefois. Vous êtes peut-être déjà détenteur de produits financiers comme l’assurance-vie, PEL, Plan Epargne Entreprise ! Mais saviez-vous que ces produits peuvent contenir des actions ? Saviez vous que la conformité de ces investissements avec les principes islamiques n’est pas automatique ? La bonne nouvelle c’est qu’aujourd’hui Il est aujourd’hui possible de créer son propre portefeuille financier en investissant sur les actions. Neamoins , il faudrait répondre à quelques questions : Investir en Bourse en islam sur les actions est il halal ou haram ? Nous allons explorer ces questions et découvrir comment investir en Bourse en islam et construire un portefeuille éthique !
Introduction
Face à l’intérêt croissant des investisseurs musulmans qui souhaitent investir en Bourse en Islam, de nombreuses questions émergent : “Peut-on investir en bourse de manière halal” ? “Quelles actions sont considérées halal ? « Investissement en Bourse halal ?, « investir en Bourse halal ou haram ?Autant de questions sont posées en ce qui concerne l’investissement en Bourse en Islam.
Comprendre et Investir en Bourse en Islam: Qu’est ce qu’une action ?
A la base, lorsque vous investissez en Bourse (Marché actions), vous ne faites rien d’autre qu’acheter des parts d’une entreprise. C’est à dire que vous possédez une part du capital de la société. Ainsi, l’investissement en bourse s’apparente donc à une prise de part dans un business classique (Entreprise, commerce..). Dans le cas de la bourse, on parle d’entreprise « cotée ». TA l’invesrse dans un business classique on parle d’Entreprise non cotée, plus le montant de votre investissement ou apport est important, plus vous détenez des parts dans l’entreprise. A l’issue du bilan annuel de la société, vous pouvez recevoir en tant qu’associé des avantages.
Comment gagne t’on de l’agent en investisant en Bourse?
Il existe 2 moyens principaux de gagner des actions en Bourse :
- Dividendes:une fraction du bénéfice en rémunération, voir ce lien pour plus de détails https://fr.wikipedia.org/wiki/Dividende
- Vente: vendre vos actions si celle-ci prennent de la valeur. Cela est cumulable avec l’avantage des dividendes versés par l’entreprise. Par exemple une action achetée il ya 1 an à 40€ peut valoir 100€ aujourd’hui si vous la vendez. Vous récupérer ainsi 60€ de plus value sur chaque actions détenues.
- Illustration d’investissement en actions en Bourse
Prenons un exemple pour illustrer ce point. Vous achetez 1000 actions TOTAL à 25 € en 2010, dix ans plus tard l’action TOTAL se revalorise à 50 €. Votre portefeuille se retrouve valorisé de +25.000 € (1000 x [50 € – 25 €]). A cela, il faut rajouter vos dividendes versés chaque année par TOTAL (~ 5.6% de dividendes en moyenne depuis 10 ans -> 2.660 € ) . Cela représente une plus-value globale de +27.660 €, soit environ +230 € / mois de revenus réguliers pendant 10 ans pour un investissement initial de 25.000 €. L’immobilier à PARIS fait-il mieux en performance ? faites le calcul 😉
Découvrez notre formation sur l’investissement en Bourse en Islam et profiter des dividendes islamiques (conformes)
- Pratiques d’Investissement et Critères Halal : La Bourse ce n’est pas du hasard !
De nombreuses personnes ne connaissant que très peu la bourse ne retiennent de celle-ci que des courbes qui bougent toutes les secondes de manière hasardeuse sans explications ! il vous suffira de regarder les bilans financiers en détails des entreprises qui performent le plus à long terme pour vous rendre compte qu’il s’agit de tout sauf de hasard ! Essayons d’être plus précis pour convaincre les personnes sceptiques. Oui il peut y avoir sur une période de temps courte des soubresauts par toujours explicables à un instant t, mais à long terme les fondamentaux (valeurs de l’entreprise) correspondent à la valorisation de l’entreprise.
Exemple d’entreprise
Avec notre exemple sur TOTAL, il est aisé de comprendre qu’il n’ya pas de différence significative entre investir en bourse et prendre des parts dans un business avec un ami. Cependant, il existe des pratiques en bourse non conformes du point de vue de la finance islamique. Vous devez vous assurer que votre manière d’investir ou l’entreprise dans laquelle vous investissez n’a pas des activités non conformes. A titre d’exemple, des entreprises ayant des activités dans l’alcool (PERNOD RICARD), jeux de hasard (La Française des jeux) ne seraient pas des entreprises compatibles.
Au delà du secteur, des pratiques non conformes
Certaines pratiques d’investissements sont également à bannir : le day trading (achat revente des actions au jour le jour), la spéculation hasardeuse (Investir sur une entreprise sans avoir des éléments concrets de prise de decision), la vente à découvert…
- Day trading : Le système du day trading est impensable dans la vie de tous les jours. Ainsi , personne ne souhaiterait s’associer avec une personne qui vous rejoint le matin et vous quitte l’après-midi ! Le day trading n’est pas de l’investissement, c’est simplement le casino des émotions et des graphes !
- Spéculation hasardeuse : Vous devez investir dans les actifs ayant de bons fondamentaux et une réelle valeur ajoutée. La mauvaise réputation de la bourse aujourd’hui vient du fait des pratiques hasardeuses des traders . Cependant il existe un autre mode d’investissement peu connu, rentable et plus éthique pour ses apports à l’économie réelle. Il s’agit du mode d’investissement “investisseur de long terme”. L’idée consiste à acheter des actions de la société sur une période relativement longue (Supérieure à 1an minimum). Ceci afin de participer au développement de cette dernière. D’ailleurs beaucoup d’investisseurs de légende en Bourse comme Warren BUFFET ( https://www.capital.fr/entreprises-marches/comment-warren-buffett-est-devenu-milliardaire-1377802) préconise ce type d’investissement.
- La vente à découvert : Ce système de vente consiste à vendre des titres que vous ne possédez pas. A savoir que , Très souvent les traders anticipent qu’un titre va baisser sous un horizon de temps par exemple d’un mois. Ils empruntent le titre et le vende sur le marché. le vendeur initial est réellement réglé à la fin du mois (à un prix discount pour le trader). Pour plus de détails sur la vente à découvert : https://www.lafinancepourtous.com/decryptages/marches-financiers/produits-financiers/vente-a-decouvert/
Les secteurs d’investissements
Comme abordé précédemment, investir en bourse islam nécessite un investissement dans un secteur conforme. Identifier les secteurs conformes est le premier pas vers un investissement halal. A savoir, les actions des entreprises en général se classent en trois catégories d’activités:
- Actions dans les secteurs compatibles : La fabrication de vêtements, l’équipement médical, l’immobilier, les outils, les meubles, les fournitures, la restauration (Sans alcool) sont tous exempts de pratiques ou de transactions non conformes, telles que la tricherie et les emprunts sur la base d’intérêt. Ainsi, on parle alors d’entreprises « conformes ».
- Actions dans les secteurs non compatibles : Les entreprises ayant des activités liées à l’alcool, aux hôtels, boîtes de nuit, pornographique, armes, banques basées sur des transactions d’intérêt, des compagnies d’assurance commerciales, etc. ne sont pas compatibles.
- Actions avec des activités mixtes: Il s’agit d’entreprises ayant des pratiques en partie non conforme – Alors que la majorité de l’activité est autorisée. Les entreprises de la grande distribution en sont un exemple parfait. Ils commercialisent des biens, de la nourriture etc.. Cependant une partie des produits n’est pas conforme. Par exemple le porc, l’alcool ou encore la partie banque de financement basée sur les intérêts.
La plupart des spécialistes dans ce cas considèrent l’investissement possible si une petite (<5%) fraction des biens et services est non conforme. Cependant vous devez donner à des œuvres charitables la quote-part des plus-values ou dividendes correspondante à l’activité non conforme. Ainsi, si 5% du chiffre d’affaires de l’entreprise provient de l’alcool, 5% de vos plus-value/dividendes seront versés à des œuvres caritatives .
Critères Financiers pour un Investissement Halal
Aux critères du mode d’investissement et du secteur, vous devez ajouter les critères financiers de la société. En effet, il ya certaines exigences à respecter pour être conforme à la finance islamique. Parmi ces critères nous en énumérons quelques-uns :
- La dette globale de la société doit être inférieure à 33%
- La société doit détenir au moins 10% d’actifs tangibles
- La charge de l’intérêt des prêts de la société ne doit pas dépasser 10% de son résultat d’exploitation
Desormais afin de faciliter vos investissements, nous avons conçu la première formation pour investir en Bourse en Islam selon les principes de la finance Islamique. Cette formation est disponible ci dessous :
Vous pourrez aussi être intéressés par notre sélecteur d’actions islamiques. Faites votre liste parmi les 120 plus grandes entreprises Françaises pour investir en Bourse Islam : Selecteur actions Islamiques
Types de Comptes d’Investissement pour un Portefeuille d’actions halal:
Pour investir en Bourse en Islam, vous pouvez investir sur deux types de comptes :
Pour plus de détails sur l’investissement en bourse islamique :
- Compte Titre : Un compte-titres est un compte d’investissement hallal qui vous permettra d’acheter, de détenir et de vendre des actions islamiques ou des ETF islamiques (fonds négociés en bourse). Les comptes titres sont généralement proposés par des courtiers ou broker et sont utilisés par les investisseurs pour gérer leur portefeuille d’investissement
- PEA: Le PEA en islam est autorisé, c’est un compte d’épargne et d’investissement sans intérêts bancaires disponible en France. Il offre des avantages fiscaux spécifiques aux résidents fiscaux français qui investissent dans des actions européennes et des titres assimilés
Guide investir en Bourse : https://www.tacotax.fr/guides/investir/investir-en-bourse
Quelques avis sur la bourse en islam 3ilm char3i : https://www.3ilmchar3i.net/article-34055979.html
Islam investissement Bourse – islam fatwa : https://islamqa.info/fr/answers/112445/le-statut-des-actions-en-bourse-et-des-activites-dont-elles-font-lobjet#:~:text=On%20lit%20dans%20la%20fatwa,d’y%20souscrire%20des%20actions.
Tag :action islamiques