Comment Investir en Bourse en Islam ? Le Guide ultime sur les actions Halal !

Vous êtes peut-être déjà investisseur sans le savoir à travers des produits financiers comme l’assurance-vie ou un PEL. Mais avez-vous considéré la conformité de ces investissements avec les principes islamiques ? Investir en bourse en islam est accessible à tous, mais est-il halal ou haram pour un musulman ? Découvrons ensemble comment naviguer dans le monde de la bourse de manière conforme à l’éthique islamique

Introduction

Face à l’intérêt croissant des investisseurs musulmans qui souhaitent investir en Bourse Islam, de nombreuses questions émergent : “Peut-on investir en bourse de manière halal” ? “Quelles sont les actions halal ? “Comment investir en Bourse halal ?”, “La bourse en islam halal ou haram ?” Autant de questions sont posées en ce qui concerne l’investissement en Bourse en Islam.

Qu’est-ce qu’une Action en Bourse ?

Une action représente une part du capital d’une entreprise cotée en bourse. En tant qu’actionnaire, vous détenez une fraction de cette entreprise, avec des droits aux dividendes et un mot à dire lors des assemblées générales. Mais comment gagne-t-on de l’argent avec les actions ? Principalement de deux manières.

Il existe 2 moyens principaux de gagner des actions en Bourse :

• Dividendes: Il réprésente une fraction du bénéfice versé à l’actionnaire. Le dividende en islam est soumis à la Zakat à hauteur de 2.5%. Pour plus de détails sur les dividendes: https://fr.wikipedia.org/wiki/Dividende

• Plus-value: Il s’agit du gain réalisé sur la vente d’actions dont la valeur a augmenté. Cela est cumulable avec l’avantage des dividendes versés par l’entreprise. Par exemple une action achetée il ya 1 an à 40€ peut valoir 100€ aujourd’hui si vous la vendez, vous récupérer ainsi 60€ de plus value sur chaque des actions détenues.

Cas d’investissement en actions en Bourse

Prenons un exemple pour illustrer ce point. Vous achetez 1000 actions TOTAL à 25 € en 2010, dix ans plus tard l’action TOTAL se revalorise à 50 €. Votre portefeuille se retrouve valorisé de +25.000 € (1000 x [50 € – 25 €]). A cela, il faut rajouter vos dividendes versés chaque année par  TOTAL (~ 5.6% de dividendes en moyenne depuis 10 ans ->  2.660 € ) . Cela représente une plus-value globale de +27.660 €, soit environ +230 € / mois de revenus réguliers pendant 10 ans pour un investissement initial de 25.000 €. L’immobilier à PARIS fait-il mieux en performance ? faites le calcul 😉

La Bourse, ce n’est pas un hasard !

 De nombreuses personnes ne connaissant que très peu la bourse ne retiennent de celle-ci que des courbes qui bougent toutes les secondes de manière hasardeuse sans explications ! il vous suffira de regarder les bilans financiers en détails des entreprises qui performent le plus à long terme pour vous rendre compte qu’il s’agit de tout sauf de hasard ! Essayons d’être plus précis pour convaincre les personnes sceptiques. Oui il peut y avoir sur une période de temps courte des soubresauts par toujours explicables à un instant t, mais à long terme les fondamentaux (valeurs de l’entreprise) tendent vers la valorisation de l’entreprise.

Investir en Bourse en Islam selon la Finance Islamique

Secteurs

Investir en Bourse Islam nécessite un investissement dans un secteur conforme. Identifier les secteurs conformes est le premier pas vers un investissement halal. Les actions des entreprises se classent généralement en trois catégories d’activités :

1. Actions dans les secteurs compatibles : La fabrication de vêtements, l’équipement médical, l’immobilier, les outils, les meubles, les fournitures, la restauration (sans alcool) sont exempts de pratiques ou de transactions non conformes.
2. Actions dans les secteurs non compatibles : Les entreprises ayant des activités liées à l’alcool, aux hôtels, boîtes de nuit, pornographie, armes, banques basées sur des transactions d’intérêt, des compagnies d’assurance commerciales, etc. ne sont pas compatibles.
3. Actions avec des activités mixtes : Il s’agit d’entreprises ayant des pratiques en partie non conformes. La plupart des spécialistes considèrent l’investissement possible si une petite (<5%) fraction des biens et services est non conforme, à condition de donner à des œuvres charitatives la quote-part des plus-values ou dividendes correspondante.

Vous trouverez ci dessous, un sélecteur qui vous permettra d’identifier une liste des actions halal :

Pratiques non conformes pour investir en Bourse en Islam

Certaines pratiques d’investissements sont également à bannir : le day trading (achat revente des actions au jour le jour), la spéculation hasardeuse (Investir sur une entreprise sans avoir des éléments concrets de prise de decision), la vente à découvert…

• Day trading : Il s’agit de l’achat ou de vente d’actions sur un délai très court ! Le day trading n’est pas de l’investissement, c’est simplement le casino des émotions et des graphes !

• Spéculation hasardeuse : Vous devez investir dans les actifs ayant de bons fondamentaux et une réelle valeur ajoutée. La mauvaise réputation de la bourse aujourd’hui vient du fait des pratiques hasardeuses des traders . Cependant il existe un autre mode d’investissement peu connu, rentable et plus éthique pour ses apports à l’économie réelle. Il s’agit du mode d’investissement “investisseur de long terme”.

• La vente à découvert : Ce système de vente consiste à vendre des titres que vous ne possédez pas en anticipant sa baisse à court terme. Il s’agit de spéculation ! Pour plus de détails sur la vente à découvert : https://www.lafinancepourtous.com/decryptages/marches-financiers/produits-financiers/vente-a-decouvert/

Critères Financiers pour un Investissement Halal

Aux critères du mode d’investissement et du secteur, vous devez ajouter les critères financiers de la société. En effet, il ya certaines exigences à respecter pour être conforme à la finance islamique. Parmi ces critères nous en énumérons quelques-uns :

• La dette globale de la société doit être inférieure à 33%

• La société doit détenir au moins 10% d’actifs  tangibles

• La charge de l’intérêt des prêts de la société ne doit pas dépasser 10% de son résulta opérationnel.

Types de comptes pour un Portefeuille d’actions halal

Pour investir en Bourse en Islam, vous pouvez investir sur deux types de comptes :

Pour plus de détails sur l’investissement en bourse islamique : 

1. Compte Titre : Un compte-titres est un compte d’investissement hallal qui vous permettra d’acheter, de détenir et de vendre des actions islamiques ou des ETF islamiques (fonds négociés en bourse). Les comptes titres sont généralement proposés par des courtiers ou broker et sont utilisés par les investisseurs pour gérer leur portefeuille d’investissement.
2. PEA: Le PEA en islam est autorisé, c’est un compte d’épargne et d’investissement sans intérêts bancaires disponible en France. Il offre des avantages fiscaux spécifiques aux résidents fiscaux français qui investissent dans des actions européennes et des titres assimilés

Accompagnement pour Investir en Bourse en Islam

Pour ceux qui souhaitent approfondir, nous proposons un accompagnement spécifique sur l’investissement en bourse selon les principes de la finance islamique. Cet accompagnement vous aidera à construire un portefeuille d’actions halal et à comprendre les subtilités des investissements conformes à la finance Islamique.

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L’immobilier sans crédit à intérêt (Riba)

Il est aujourd’hui possible d’acheter sa maison sans riba. L’investissement en Bourse selon la finance islamique constitute une excellente alternative. Vous pourrez investir de manière très simple sur à peine 13 ans pour acheter votre maison au lieu de 25 ans auprès d’un banquier.

Vous trouverez plus de détails sur notre article :https://investisseur-rentier.fr/acheter-sa-maison-sans-riba-credit-avec-interets/

Liens utiles

Guide investir en Bourse : https://www.tacotax.fr/guides/investir/investir-en-bourse

Quelques avis sur la bourse en islam 3ilm char3i : https://www.3ilmchar3i.net/article-34055979.html

Islam investissement bourse islam fatwa : https://bit.ly/3V0IVIZ

Rédaction : M.SALEY