Investir Halal PEA ou Compte-titres en 2025: Lequel choisir ?

Tu veux te lancer en Bourse, mais t’as encore ce doute : PEA ou compte-titres ? T’inquiète, tu n’es pas seul. J’ai eu la même hésitation à mes débuts. Et pour beaucoup de débutants, surtout ceux qui veulent investir de façon éthique, la confusion est légitime.

Ici, je ne vais pas te balancer un jargon incompréhensible. Je vais t’expliquer simplement, avec des exemples concrets, ce que j’ai appris sur le terrain. Et en bonus à la fin, une Masterclass offerte pour te guider encore plus loin et investir halal sur PEA ou CTO.

Pourquoi on hésite entre PEA et le Compte Titre Ordinaire (CTO) ?

Avec le temps, l’inflation a grignoté notre pouvoir d’achat. Tu laisses ton argent sur un compte courant, et il perd de la valeur sans rien faire. C’est frustrant. Alors, la Bourse apparaît comme une vraie option. Mais une fois qu’on s’y intéresse, une nouvelle question se pose : par où commencer ?

C’est là que PEA et CTO entrent en jeu. Et franchement, ça dépend de ta stratégie, de tes valeurs, et de ton objectif. Perso, j’ai choisi en fonction de ce qui me permettait d’investir sans trahir mes principes.

Le PEA : un cadre fiscal intéressant, mais limité

Le Plan d’Épargne en Actions, c’est un outil créé par l’État pour encourager les Français à investir dans les entreprises européennes. Bonne idée en soi, surtout avec les avantages fiscaux qu’il offre.

Si tu gardes ton PEA ouvert plus de 5 ans, tu ne paies pas d’impôt sur les plus-values. Tu paies seulement les prélèvements sociaux. Pas mal, non ?

Mais voilà… ce plan est limité géographiquement. Tu ne peux y loger que des actions et ETF européens. Or, la majorité des ETF conformes à la finance islamique sont basés ailleurs (souvent en Irlande ou aux USA). Et là, c’est bloqué.

Autre truc à savoir : si tu retires ton argent avant 5 ans, ton PEA est clôturé. Ce n’est donc pas l’idéal si tu veux rester flexible.

Le CTO : liberté totale, mais sans avantage fiscal

Le Compte-titres Ordinaire, c’est un peu le joker de l’investisseur. Pas de plafond, pas de restriction géographique. Tu peux acheter ce que tu veux (ou presque) : actions, ETF du monde entier, obligations, produits plus techniques si tu montes en compétences.

C’est clairement plus ouvert. C’est d’ailleurs via un CTO que j’ai pu investir dans les etf islamiques l’iShares , un produit que j’aborde rsouvent en formation. Tu ne le trouveras pas dans un PEA.

Côté fiscalité, tu paies un impôt de 30 % sur tes gains (la fameuse flat tax). Mais en échange, tu es libre de faire ce que tu veux, quand tu veux. Et pour quelqu’un qui commence, cette souplesse est franchement précieuse.

Le tableau comparatif (histoire d’y voir clair)

Et si tu veux investir halal sur le PEA ou le CTO ?

Alors là, y’a pas photo. Le CTO s’impose de premier abord. Pourquoi ? Parce que les ETF halal sont rarement compatibles avec les critères du PEA. Ils sont souvent basés hors Europe, donc non éligibles. Par ailleurs, tu peux quand même investir les actions Françaises ou Européennes respectant les règles d’investissement de la finance Islamique. Tu trouveras ci dessous notre sélecteur d’actions Halal si tu veux investir sur le PEA.

Si, tu veux éviter les secteurs problématiques (riba, alcool, jeux, etc.), le CTO te laisse filtrer et choisir des produits qui respectent cela. C’est exactement pour cette raison que je recommande le CTO pour débuter en mode éthique.

Ouvrir un compte ? Simple

Aujourd’hui, ouvrir un PEA ou un CTO prend moins de 15 minutes. Tu choisis un courtier en ligne comme Trade Republic ou DEGIRO, tu envoies ta pièce d’identité, un justificatif de domicile, et tu réponds à quelques questions sur ton profil investisseur.

Astuce perso : regarde bien les frais de transaction et de garde. À long terme, 0,5 % de différence peut te coûter (ou te faire gagner) plusieurs centaines d’euros.

Avant de foncer : 3 questions à te poser

1. Pourquoi je veux investir ? Pour préparer ma retraite ? Gagner un complément de revenu ?
2. Est-ce que je veux respecter des principes de ton dîne ?
3. Suis-je prêt à rester investi sur le long terme ?

Une fois que t’as répondu à ça, tu sauras vers quoi t’orienter. Si tu veux rester libre, choisir tes ETF halal, et investir même à partir de 50 €, le CTO est ton meilleur allié. Aujourd’hui en 2025, investir halal PEA ou CTO n’a jamais été aussi simple.

Petit coup de pouce en bonus : FAQ rapide

Puis-je avoir les deux ? Bien sûr ! C’est même ce que font beaucoup d’investisseurs aguerris.

Et si je n’ai jamais investi ? T’es pile dans la cible. Mieux vaut commencer maintenant que de ne jamais le faire.

Y’a des risques ? Oui, comme partout. Mais en te formant bien, tu les limites énormément.

Prêt à te lancer ? Fais-le bien, pas seul

Je t’invite à une Masterclass 100 % gratuite pour apprendre à investir en Bourse selon les principes de la finance islamique.

On verra ensemble :

• Les ETF que j’utilise vraiment
• Comment éviter les pièges de débutants
• Comment viser 15 à 20 % de rendement annuel sans riba

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Redaction : Mustapha S.