Devenir rentier grâce aux ETF en Bourse

Devenir rentier grâce aux ETF (Gestion passive en Bourse)

Vous avez certainement déjà entendu parler d’ETF ou trackers. Pour ceux qui découvrent ce terme, notre article sur les ETF pourra vous aiguiller : https://investisseur-rentier.fr/cest-quoi-un-etf-investir-dans-les-etf-en-bourse/. En résumé un ETF est un fond indiciel qui vous permet d’investir sur les marchés financiers (Notamment actions) de manière passive. Nous allons voir dans cet article comment devenir rentier grâce aux ETF Dividendes.

Il ya une multitude de manières de devenir rentier avec les ETF :

• Investir sur les ETF classiques qui suivent un indice (SP500, CAC40…) ▶ Garder son capital et percevoir ainsi les dividendes issus des sociétés composant l’indice
• Investir sur des ETF dividendes ▶ Composé de sociétés à fort dividendes

Les dividendes au niveau des indices classiques

La première approche consiste à percevoir les dividendes des actions de l’indice. Par exemple si vous investissez dans le CAC40 , le niveau de dividende a été de 2,2% en 2021 (https://www.lerevenu.com/bourse/dividendes-quattendre-en-2021-pour-les-actions-du-cac-40). En d’autres termes pour 100.000 € investit, vous auriez  pu toucher 2.200 € sur l’année.

Bien que ce niveau de 2,2% sur le CAC40 paraisse faible, il n’est pas très éloigné de celui des meilleurs fonds d’assurances vie qui sont entre 2 et 3% / an.

A ce niveau de dividende, il ne faudrait pas oublier de déduire la flat tax de 30% en moyenne sur le montant des dividendes (Cas du compte Titre CTO). Sur les sociétés à l’étranger, ce taux peut être plus faible (15 % par exemple aux Etats unis) . Il faudrait également intégrer la performance du cours des actions du CAC 40 d’environ 5%/an, ce qui vous fait un global brut de 7,5% / an.

Vous souhaitez apprendre à investir sur les ETF ? découvrez notre formation : https://investisseur-rentier.fr/cours/formation-etf-en-bourse/

Evolution des rendements de dividende sur le long terme

Ci-dessous le graphique des données de Robert Schiller pour le marché américain. On remarque que le taux de rendement des dividendes a été important (Supérieur à 4%) de 1871 à 1950. On note également que le taux d’obligation a été supérieur à celui des dividendes entre 1958 et 2008.

Il aurait été plus facile de devenir rentier par le passé car le taux de rendement des dividendes était plus important. Quoiqu’il en soit, le niveau de rendement des dividendes reste quand même intéressant pour vous permettre de devenir rentier.

Quel niveau de dividendes pour les ETF ?

Les types d’ETF (Distribuant ou capitalisant)

Vous avez en général toujours des dividendes quand vous investissez dans un ETF. En effet il ne s’agit ni plus ni moins que des dividendes issus des actions composants l’indice.

Il existe cependant deux types d’ETF :

• Distribuant : ces types d’ETF versent à l’année ou au trimestre des dividendes.

• Capitalisant : Vos dividendes sont réinvestis instantanément pour racheter des actions. Cette méthode peut être intéressante si vous êtes sur des actions qui progressent en Bourse

Les dividendes des ETF peuvent être variables

Le montant des dividendes peut être variable au travers du temps même si la tendance est croissante à long terme. Pour se donner une idée, prenons l’exemple de l’ ETF MSCI Word qui verse des dividendes de manière trimestrielle

Nous remarquons que la crise de 2008 n’a pas impacté de manière significative la tendance haussière du montant des dividendes. On note qu’en moyenne le montant augmente de 1.3% / an depuis plus de 100 ans.

Les ETF à gros dividendes 

Nous avons des ETF spécialisés dans les dividendes. Très souvent vous avez le terme « Dividend » qui apparait dans leur nomenclature.

Vous trouverez ci-dessous une liste d’ETF à gros dividende sur https://www.euronext.com/fr:

Nous allons énumérer quelques ETF versant de gros dividendes.

1. Vanguard ETF dividendes (FTSE all world)

Vanguard (https://www.vanguardfrance.fr/portal/site/institutional/fr/fr/about-vanguard/about-us) propose un ETF regroupant les entreprises du monde entier versant un dividende significatif. L’indice comprend près de 1587 entreprises et présente un rendement de 3.5% / an.

On note un différentiel important entre l’ETF fTSE all world orienté dividendes (FTSE All-World High Dividen yield) et l’ETF classique (FTSE All-world). L’ETF FTSE all world high dividend evolue entre 3.5% et 5.2%  contre 2% et 3% pour l’ETF classique.

Le tableau ci-dessous liste le TOP 10 des sociétés constituant l’ETF  FTSEall world high dividend yield :

Comme nous l’avons indiqué plus haut sur le cac40, vous devrez également rajouter la performance de l’indice en Bourse. Dans le cas du FTSE all word, le benchmark affiche une performance sur 10 ans de 106.3%, soit 7,5% en annualisé.

En intégrant les dividendes, nous sommes à une performance brute de 11%/an de l’ETF.

En d’autres termes, si vous investissez 100.000 €, vous devriez toucher en brut 11.000 € / An. Si vous devez raisonner en terme de loyer, cela représente 916 €/ mois. Pas sûr de trouver si facilement un bien immobilier à 100.000 € avec un tel montant de loyer !

Néanmoins, il conviendra de déduire la flat tax sur les dividendes et vos plus-values afin d’obtenir le montant net ▶ Environ 7700 euros nets / mois.

Intéressons-nous à présent à l’ETF dividende chez Lyxor.

2. ETF dividendes Lyxor : STOXX Europe Select Dividend 30 UCITS ETF

L’ancienne filiale de la société générale, nous propose un ETF adossé à des entreprises de l’Eurostoxx 600 : Lyxor STOXX Europe Select Dividend 30. L’ETF sélectionne les 30 plus grosses entreprises versant des dividendes parmi les 600 entreprises de l’Eurostoxx 600 (Indice regroupant les 600 plus grosses capitalisations européennes).

Pour plus de détails : https://www.lyxoretf.fr/fr/retail/produits/etf-actions/lyxor-stoxx-europe-select-dividend-30-ucits-etf-dist/lu1812092168/eur

Pour l’année 2021, lyxor annonce un rendement de dividende de 5,1%. Ce qui est nettement supérieur au niveau du rendement de dividende de l’Eurostoxx 600 qui est d’environ 2.9%.

Cependant cette performance de 5,1% se fait au coût d’un risque plus élevé. En effet en investissant dans l’ETF STOXX Europe Select Dividend 30, nous n’investissez que dans 30 entreprises. Cela vous expose plus par rapport à l’investissement dans les 600 entreprises de l’Eurostoxx 600.

En regardant la performance de l’ETF, celui-ci a progressé de 134% sur 10 ans. Cela représente une performance annualisée de 8,89%.

Performance 10 ans

En intégrant le niveau de rendement de dividende, nous sommes à 14% de rendement global. Dans la section suivante, nous allons simuler le fait de devenir rentier en investissant sur l’ETF dividende Lyxor

Simulation de rente

Supposons que vous avez à date 40 ans et que vous souhaitez préparer votre retraite dans 25 ans ou devenir rentier. Nous allons simuler ce que vous pourrez gagner :

Hypothèses :

• Dépôt initial : 5.000 €
• Performance Annuelle : 8,89% – 1.8% (Inflation) = 7.09%
• Rendement dividendes : 5,1% => Nous minorons ce rendement à 4,1%
• Versement mensuel : 300 €
• Durée : 25 ans
• Fiscalité : 17,1% sur le PEA jusqu’à 150.000 € et 30% au-delà de 150.000 € (Si vous basculez sur un compte titre).

Au global nous arrivons à un niveau de rendement global de 11,2% / an

Au moment d’aller en retraite vous aurez un pactole de 575.347.51 €, arrondissons à 575.000 € Supposons que vous vivrez jusqu’à 80 ans, cela représente une rente de :

• 833 € par an ▶ 575.000 € / 15 (65 ans + 15 ans) = 38.833 €
• 3194 € par mois

Quelle belle rente !

Conclusion

Les retraites étant devenues incertaines d’année en année, préparer sa retraite devient non plus une nécessité mais une obligation. Investir dans les fonds passifs (ETF) est une alternative intéressante afin de devenir rentier ou de préparer sa retraite.

Au-delà de la rente, vous pouvez également utiliser ce type d’investissement pour constituer une épargne significative pour vos enfants.