Introduction

Accéder à la propriété est l’un des projets les plus importants dans la constitution de votre patrimoine. Très souvent les personnes s’endettent sur plusieurs années (20, 25 ans) afin d’acquérir ce précieux bien. Donc l’achat d’une résidence principale doit faire l’objet d’une mûre réflexion car elle vous engage sur une longue période.

Dans cet article, nous allons découvrir quelques méthodes qui peuvent vous permettre d’acheter une maison sans crédit avec intérêt.

L’achat de sa maison sans credit  intéresse de plus en plus de personnes .Ceux ci font ce choix  le plus souvent pour des raisons liées à de la finance éthique ou pour des raisons religieuses.

Quelques solutions d’achat de maison sans crédit avec intérêts ?

Il existe plusieurs voies pour accéder à la propriété, certaines sont moins connues que d’autres.

Classiques

• Capitaux propres:  Financer son logement au comptant ! sans passer par le crédit avec intérêt, à travers ses propres capitaux. Il s’agit d’un projet conséquent, cette solution n’est pas à la portée de tout le monde. Très souvent, cette situation arrive suite à un héritage, réussite entrepreneuriale ou l’achat et vente de plusieurs petits biens immobiliers.

D’un point de vue économique, cette stratégie n’est pas judicieuse sauf si vous avez beaucoup de liquidités. Effectivement c’est comme si vous bloquez un capital puis qu’on vous le redonne par petit fragment (revenus locatif ou non-paiement de loyer si vous y habitez) au fur du temps. La mobilisation de cette somme diminue votre capacité de financement pour d’autres potentiels investissements plus rentables.

• Vente à terme : Ce mécanisme est proche du viager mais comprend des différences notables, notamment :

          – La disparition de l’aléa du décès.

          – Le paiement des mensualités fixes et limitées sur une période connue à l’avance

         – Les mensualités ne sont pas imposables, voire très peu ▶ Intéressant fiscalement

L’avantage fiscal est l’un des arguments qui peut rendre ce système attrayant pour le vendeur, avec un peu de chance le bien peut vous revenir moins cher qu’avec un crédit immobilier classique.

On distingue deux principales formes de vente à terme :

          – Vente à terme libre : L’acquéreur prend possession du bien de suite après le versement du bouquet, puis il paie les charges relatives (Taxe d’habitation, divers impots…) au bien jusqu’à la fin de l’échéance

           – Vente à terme occupée : Le vendeur garde le droit d’usage du bien pour une durée limitée. Le vendeur ne paiera que les charges courantes (eau, électricité…)

La vente à terme présente quelques inconvénients, ce système de vente est beaucoup plus présent en province. Très souvent cela concerne des biens de grandes surfaces : villa etc. Par conséquent, ce type d’offre est plutôt rare. Néanmoins la vente à terme étant proche du viager, vous avez des possibilités de transformer un viager en vente à terme. N’hésitez pas à prendre l’initiative (D’ailleurs c’est à l’avantage du vendeur !).

Autres

• Mourabaha : Ce système inspiré de la finance islamique est un dérivé de la vente à terme. Il est proposé par quelques organismes bancaire (Chaabi Bank, Itijaara…) très souvent au Maghreb. Quelques fenêtres de tirs bien que limitées sont possibles en France.

Le principe consiste à l’achat du bien par la banque (elle devient propriétaire), puis elle vous le revend moyennant une marge prédéterminée. L’acheteur paiera donc des mensualités fixes jusqu’au terme prévu. Au fur et à mesure de ses paiements, l’acheteur acquiert une proportion de la maison jusqu’à la détenir à 100%.

Bien qu’intéressant, on remarque en général que ce type de montage coûte plus cher qu’un prêt classique. L’une des différences majeures, réside en la prise du risque de remboursement de la banque avec vous en cas de difficultés (Accident, Maladie…).

Pour plus de détails sur le fonctionnement  : https://bit.ly/2VA3gc3

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La Bourse, un moyen plus rapide pour acheter sa maison sans crédit ? 

Les français sont encore peu nombreux à investir en Bourse (moins de 10%). Pourtant la bourse reste l’un des investissements les plus rentables de ces 30 dernières années, devant l’immobilier. Pour plus de détails, veuillez trouver ci ce article du revenu : https://www.lerevenu.com/placements/palmares-des-placements-sur-trente-ans-le-triomphe-de-linvestissement-en-actions

Classiquement lorsque vous souhaitez acheter votre maison, vous contractez un prêt auprès de votre banque. La banque vous demandera très souvent un apport allant de 10% à 15% puis des mensualités à payer sur vingt ou vingt-cinq ans. Cependant, vous pourrez tout à fait si vous êtes bien préparé acheter votre maison sans credit avec intérêts en investissant dans les sociétés à fort potentiel.

L’idée principale est la suivante : Plutôt que d’apporter un apport à votre banque et de verser des mensualités, pourquoi ne pas investir cet argent en achetant des parts de sociétés (actions) ? Et ceci de manière progressive sur le long terme. Tous les mois, l’équivalent de votre mensualité serait investi en achat d’actions !

Hypothèses

Pour illustrer cette stratégie, nous allons effectuer une simulation chiffres à l’appui.

Nous allons supposer la situation suivante :

• Prix du bien : 400.000 €
• Apport : 60.000 €
• Durée : 20 ans
• Taux : 1,02% (susceptible de changer avec la remontée des taux, mais gardons cette hypothèse.)

Afin d’atteindre votre objectif, vous devez payer une mensualité de 1663 € pendant 20 ans !

A présent, supposons que vous avez investi sur le marché boursier de manière passive. Cela suppose que vous n’avez pas passé plus de 10 mn / mois (Voir notre méthode d’investissement passive ci après).

Nous allons prendre dans notre cas le marché américain (SP500: 500 plus grosses sociétés américaines ) qui a fait une performance annuelle moyenne de +11.7% sur les 20 dernières années. Nous allons déduire 1.8% d’inflation annuelle ce qui nous fait environ 10% / an (Crises incluses).

Vous souhaitez apprendre à investir sur le SP500 ? découvrez notre formation à la gestion passive : https://investisseur-rentier.fr/cours/formation-etf-en-bourse/

Simulation 1

Supposons que vous avez investi initialement 60.000 € et que vous investissez 1663 € tous les mois, voyons combien vous aurez cumulé en 20 ans. Pour ce faire nous allons utiliser un simulateur en ligne : https://www.calculatestuff.com/financial/savings-calculator

Vous aurez pu gagner 1 Million 713.000 € (inflation déduite et crises boursières prises en compte). En d’autres termes, vous aurez pu acheter 4 maisons équivalentes à ce qu’on trouve aujourd’hui à 400.000 € sur le marché.

Simulation 2

Prenons la démarche dans l’autre sens, en combien de temps vous auriez pu acheter une maison à 400.000 € ?

Les résultats sont sans appel, vous divisez la durée de votre prêt à la banque par plus de deux. C’est un temps de vie non négligeable, le temps c’est de l’argent.

Certains d’entre vous peuvent opposer des arguments, du type mais pendant son investissement en Bourse il paye un loyer ? ou encore les plus-value sont taxées à 30% ! et vous avez raison ! Dans ce cas reprenons nos 1 Million 713.000 et déduisons les loyers et les taxes.

• Supposons un loyer de 1100 € / mois pendant 20 ans  ▶ Coût Total : 264. 000 €
• Flat Tax, 30% des plus-value ▶ 30%*1.253.000 (Voir tableau Total interest) = 376.000 €

Ce qui fait un total de 640.000 € en tout! Il vous restera donc 1.700.000 – 640.000 = 1.060.000 € net dans votre poche après impôts et loyers. Vous êtes toujours gagnant !

Enfin sachez que vous pouvez atteindre une performance boursière annuelle de +15% net d’inflation. Pour faire une telle prouesse, il faut identifier les entreprises à fort potentiel capable de dépasser le niveau de performance du SP500.

Vous souhaitez savoir comment identifier les entreprises à fort potentiel ? Découvrez notre formation d’investissement sur le long terme : https://investisseur-rentier.fr/cours/formation-investissement-en-bourse-les-entreprises-a-fort-potentiel/

En effectuant notre démarche précédente avec une performance de +15%/an, vous arrivez à un capital au bout de 20 ans de 3.703.962.73 € ! on vous laisse déduire les frais annexes de taxes & loyers 🙂 ! Vous voilà tout simplement multi millionnaire ! .

Conclusion

Vous l’aurez compris, vous pouvez facilement financer votre achat de maison sans crédit à intérêt grâce à des parts de sociétés acheter en Bourse. Cependant cela requiert deux fondamentaux forts :

• Suivre sa stratégie quel que soit ce que fait la bourse (Crise ou non)
• Se former à l’investissement sur les marchés financiers

La bourse est l’un des placements parmi les plus rentables de tous les temps. Malheureusement par méconnaissance ou manque d’intérêt, très peu de personnes s’intéressent à ce type de placement. La démonstration est simple : Avec de la stratégie, une volonté et quelques compétences (formations), vous pouvez éviter de donner de l’argent à votre banquier !

N’attendez plus agissez et investissez !

Rédacteur : M.SALEY